Ab der Existenzgründung tragen Sie als Unternehmer für alle Belange die Verantwortung. Ihr unternehmerisches Risiko können Sie durch eigne fachliche Kompetenz kombiniert mit externer Beratung und durch regelmäßiges Optimieren Ihrer Strategien reduzieren.
Bei den privaten und betrieblichen Risiken empfiehlt sich dringend diese durch passende Versicherungen für Unternehmer abzusichern. Damit können Sie Schadensfälle absichern, die unter Umständen sogar existenzbedrohend wären. Wer ein Unternehmen gründet, sollte sich auf die wichtigsten konzentrieren.
1. Was darf für die private Absicherung nicht fehlen?
Sobald Sie aus dem Angestelltenverhältnis ausscheiden, und damit Arbeitgeberanteile zu Sozial-Versicherungen wegfallen, müssen Sie dringend Ihre private Vorsorge gründlich überprüfen, um diese Ihren neuen Bedürfnissen entsprechend anzupassen.
- Krankenversicherung
Als Selbständiger oder Freiberufler können Sie zwischen der privaten und gesetzlichen Krankenversicherung wählen. Die private Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorzüge im Umfang der Behandlungsmöglichkeiten. Die gesetzliche Krankenversicherung ist hingegen vor allem für Unternehmer mit einem niedrigen Einkommen die günstigere Variante, da sich ihre Betragshöhe nach dem Einkommen richtet. Die Belastung durch Beiträge spielt besonders dann eine erhebliche Rolle, wenn Sie eine Familie zu versorgen haben. Beachten Sie bitte, dass Sie nicht so einfach von der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln können. Am Besten lassen Sie sich hier umfassend und unabhängig beraten.
- Rentenversicherung
In den meisten Berufsgruppen können Selbständige ihre Rentenversicherung über eine private oder eine gesetzliche Versicherung abdecken. Doch es gibt Ausnahmen. So müssen Dozenten an Hochschulen, Publizisten, Künstler und Handwerksmeister Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung leisten. Viele Versicherungen bieten für Gründer für die Alters-Absicherung Anlageformen wie Rentenfonds oder Lebensversicherungen an. Darüber hinaus können Unternehmer, je nach Einkommen und Einstiegsalter, eine private Rentenversicherung oder die Rürup-Rente wählen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung
Ganz wichtig ist es zu bedenken, dass für Selbständige oder Freiberufler die gesamte Existenz von der eigenen Arbeitskraft abhängig ist. Allzu oft führen Krankheiten oder Unfälle dazu, dass Unternehmer ihren Beruf gar ohne Vorwarnung nicht mehr ausüben können und damit auch das Unternehmen still liegt. Wenn Sie sich jedoch gegen Berufsunfähigkeit ausreichend absichern, dann erhalten Sie in diesem Fall eine Rente, deren Höhe Sie vorher festlegen können. Mit diesem Geld können Sie sich und/oder Ihr Unternehmen absichern, und evtl. einen Stellvertreter zu Weiterführung der Geschäfte beschäftigen. Die Beitragshöhe zu dieser Form der Versicherungen für Gründer hängt von Deinem Einstiegsalter und von der Höhe der monatlichen Rente im Falle der Berufsunfähigkeit ab.
Ihre private Absicherung könnten Sie zusätzlich um eine freiwillige Arbeitslosenversicherung, private Haftpflicht/Rechtschutz, Lebensversicherung und Unfallversicherung ergänzen.
- Was sollte die betriebliche Absicherung beinhalten?
Für die Absicherung Deines Betriebs stehen vor allem diese zwei Versicherungen für Gründer im Fokus:
- Betriebshaftpflichtversicherung
Diese Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die die Firma oder Mitarbeiter verursachen. Bedenken Sie, dass nicht nur Schäden an fremdem Eigentum sehr schnell zu hohen Schadensersatzansprüchen führen können. Auch Personenschäden sind zu berücksichtigen. Nachdem jedes Unternehmen je nach Gewerbe andere Risiken hat, gilt es bei Abschluss der Versicherung zusammen mit einem Versicherungsberater den Umfang des Versicherungsschutzes festzulegen. Es mag u.U. Sinn machen eine Umwelthaftpflicht mit einzuschließen. Diese kommt dafür auf, wenn Schäden an Luft, Böden oder Gewässern entstehen.
2.2. Rechtschutzversicherung
Aus diesem Grund sorgen Versicherungen für Gründer, die Anwalts- und Gerichtskosten abdecken, für notwendige finanzielle Sicherheit.
Sich sein Recht vor Gericht erstreiten zu müssen ist in den meisten Fällen es sehr kostspielig. Die Inanspruchnahme eines Anwalts zieht Kosten nach sich, die zumeist nur schwer zu kalkulieren sind. Kostenschutz sowie rechtlichen Beistand erhalten Sie mit der Rechtsschutzversicherung, die für jeden Unternehmer und dessen Firma somit obligatorisch ist.
2.3 Berufshaftpflicht
Sie schützt vor Schadenersatzansprüchen, die durch Ihre unternehmerische Tätigkeit entstanden sind und durch andere Parteien geltend gemacht werden könnten. Beispiele sind Beratungen (Makler, Anwalt, Wirtschaftsprüfer etc.) oder ärztliche Behandlungen.
Darüber hinaus gibt es Reihe von zusätzlichen Versicherungen für Unternehmer und Unternehmen, die Sie in eventuell in Erwägung ziehen wollen:
- Vermögenshaftpflicht
- Produkthaftpflicht
- Sachversicherung
- Betriebsunterbrechungsversicherung
- Warenkreditversicherung
- Elektronik- und Maschinenversicherung
- Cyber Versicherung
- andere
Der Versicherungsdschungel ist recht unübersichtlich – Sie haben die „Qual der Wahl“ oder kontaktieren Sie uns: info(at)ueberfrei.de
